El open banking es una tendencia creciente en América Latina que está reformulando la forma en que las instituciones financieras comparten y hacen uso de los datos. En los últimos años, varios países avanzaron en la implementación de medidas que favorecen la transparencia, la competencia y la personalización de los productos financieros, lo que abre nuevas oportunidades para bancos tradicionales y fintechs. 

En el marco de una de nuestras entrevistas SnapTalks, un formato de charlas breves disponibles en Spotify, tuvimos la oportunidad de conversar con Antony Pinedo, comunicador y periodista especializado en banca digital, fintechs y pagos electrónicos en el medio digital Iupana, con quien hablamos sobre cómo el open banking está transformando el panorama financiero en la región, abordando las oportunidades y los desafíos que enfrentan los diferentes players del sector. 

El avance del open banking en la región

América Latina ha experimentado un cambio significativo hacia un entorno financiero más abierto y colaborativo. Aunque el ritmo varía según el país, se observa un impulso general hacia un ecosistema de finanzas abiertas que no solo incluye a los bancos, sino también a otros players como las fintechs y las aseguradoras.

Posicionándose como uno de los países pioneros en la implementación de open banking, Brasil ha sido, sin dudas, un referente para la región, pero cada territorio enfrenta desafíos puntuales y adapta las regulaciones a su contexto particular. En ese sentido, Antony nos comentó que “En América Latina, cada país tiene su propio ritmo. Mientras algunos, como Chile y Colombia, están avanzando rápidamente en la implementación de open banking, Argentina aún está en una fase de adaptación, pero también está avanzando en la creación de regulaciones que permitirán compartir datos financieros de manera más segura y eficiente.”

Desafíos en el tratamiento de datos personales

Uno de los mayores desafíos del open banking es el manejo seguro y confiable de los datos personales. Al respecto, nuestro entrevistado aseguró que “hoy en día, la información del consumidor es un activo extremadamente valioso, pero la regulación completa es necesaria para garantizar la privacidad y seguridad de los consumidores”, y agregó que “Algunos países, como Chile, están ampliando aún más la regulación de protección de datos, lo que significa que simplemente se les puede proporcionar información a las instituciones que tienen licencia para recibirlos.”

El concepto de open data también está ganando relevancia, extendiendo el intercambio de datos más allá del sector financiero. Se explora la posibilidad de compartir datos de otros sectores, como la salud o la alimentación, lo que abriría nuevas oportunidades para ofrecer productos y servicios altamente personalizados. En este sentido, Antony aseguró que “La clave para el éxito del open banking en la región parte de encontrar un balance entre la innovación y la protección de los datos de los usuarios.”

El papel de las fintechs en el desarrollo del open banking

Las fintechs también juegan un papel importante en el desarrollo del open banking. Por un lado, fueron simplificando una serie de procesos financieros y, por el otro, crearon productos que están más en línea con las expectativas de los consumidores. “Históricamente, los bancos tenían un enfoque más rígido, mientras que las fintech eran demasiado ágiles y centradas en el usuario, lo que les permitió capturar una parte significativa del mercado” señaló Antony. Sin embargo, a pesar de la disrupción que han generado, los bancos tradicionales también han reaccionado, tal como lo indicó nuestro entrevistado. “Muchos bancos tradicionales comenzaron a adaptarse para competir con las fintech, creando nuevas soluciones digitales. La mayoría de las fintechs aún no cuentan con los recursos suficientes para competir directamente con gigantes como Nubank o Mercado Pago, ni con los grandes bancos tradicionales, que tienen una infraestructura mucho más desarrollada.”

Tendencias emergentes y el futuro del open banking

El futuro del open banking está fuertemente ligado a la incorporación de nuevas tecnologías, tales como la inteligencia artificial (IA) y blockchain. Y es que, la IA incluso está empezando a ser usada por bancos y fintechs para mejorar la atención al cliente, automatizar procesos y ofrecer servicios más personalizados. 

“La integración de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y blockchain no solo cambiará la forma en que interactuamos con los servicios financieros, sino que permitirá que los consumidores se beneficien de soluciones más inteligentes y a medida.”

Antony Pinedo 

Aunque aún estamos en las primeras etapas de integración de estas tecnologías, estas ya dejan ver su enorme potencial, y concluimos en que su desarrollo será clave para la evolución del open banking y la transformación del sector financiero en la región.